直銷事業獎金取得之限制

廉價售貨案
甲係A國際股份有限公司負責人，A公司係經營直銷業務。甲自民國84年6月間起，招募不特定人加入A公司成為會員，並由A公司出面向日本國進口廉價食品，加註可治療糖尿病等醫療效果之標示後，以直銷方式高價出售予會員，A公司同時安排每位會員向銀行辦理消費性貸款新台幣30萬元，會員則簽具同意書，於銀行核撥後，由A公司領取款項，會員則領取低廉產品從事直銷，而A公司對此復設立業績，培育獎金等各項目，鼓勵會員再招攬會員入會，以獲取高額獎金，如第一代會員在一月內吸收六名會員，而該入會之六名會員復均按第一代會員之方式向A公司購買直銷產品，則該第一代會員可獲取100萬元獎金，第二代六名會員第二月，如每名再吸收六名會員，而被吸收之六名會員，仍按同樣方式辦理消費性貸款，並向A公司購買直銷產品，則該名第一代會員可再獲取200萬元，如此一再傳遞，最高可至第六代。A公司於84年6月間，即吸收會員251名，並向銀行貸得7千萬元，甲並將貸得之金額部分胡亂購買股票，部分納為己用。試問：甲及A公司上述行為觸犯何法律規定？

違反公平交易法部分
直銷為一種推廣或銷售的計劃或組織，原為一種新興的行銷方法。惟為禁止不當變質的直銷，公平交易法特於第23條第1項規定：「直銷，其參加人如取得佣金、獎金或其他經濟利益，主要係基於介紹他人加入，而非基於其所推廣或銷售商品或勞務之合理市價者，不得為之。」，立法理由在於：直銷，並非均為不正當之銷售方式，惟因其變型態樣繁多，如其參加人所得之佣金、獎金或其他經濟利益，主要係基於介紹他人參加，則後參加者必因無法覓得足夠之人頭而遭經濟上之損失，其發起或推動之人則毫無風險，且獲暴利。可能破壞市場機能，甚或造成社會問題，故對此項直銷明文加以禁止。
惟於實際判斷時，則非專以參加人所領取之「獎金比率高低」為認定之唯一標準，而應參酌各種情形 ，綜合後加以判斷。
A公司進口並銷售之日本食品價格低廉，卻以高價直銷予會員，各直銷會員因銷售食品而獲取高額的獎金，參加人獲得獎金之主要來源並非來自於銷售商品，主要係基於介紹他人加入，而具有「商品價格太低，獎金比率太高」之情形。
合法之直銷與非法之差別在於：合法之直銷，參加人經濟利益來源係包括「推廣銷售商品或勞務」及「介紹他人參加」；非法之直銷，則為「其參加人如取得佣金、獎金或其他經濟利益，主要係基於介紹他人加入，而非基於其所推廣或銷售商品或勞務之合理市價」，亦即參加人「介紹他人參加」之經濟利益大於「推廣銷售商品或勞務」之經濟利益 。
是以，A公司高價販售日本廉價食品與會員，且依A公司之直銷制度，以其會員直銷獎金之取得方式，係以介紹他人加入為主要來源，違反上述公平交易法第23條之規定。

違反銀行法部分
銀行法第29條第1項規定：「除法律另有規定者外，非銀行不得經營收受存款、受託經理信託資金、公眾財產或辦理國內外匯兌業務。」；另同法第29條之1規定：「以借款、收受投資、使加入為股東或其他名義，向多數人或不特定之人收受款項或吸收資金，而約定或給付與本金顯不相當之紅利、利息、股息或其他報酬者，以收受存款論。」
立法理由主要在於：按除法律另有規定者外，非銀行不得經營收受存款業務，本法第29條第1項及第125條定有明文。惟目前社會上有所謂地下投資公司等係利用借款、收受投資、使加入為股東等名義，大量吸收社會資金，以遂行其收受款之實，而經營其登記範圍以外之業務。為保障社會投資大眾之權益，及有效維護經濟金融秩序，實有將此種脫法收受存款行為擬制規定為收受存款之必要。

A公司入會會員，須先向銀行辦理貸款30萬元，而於貸款核發後，資金全數由公司兌領，而又如上述，A公司營業方式係以招攬會員為主，再由會員吸收其他人入會，如此原始會員可獲取優渥獎金，係以招攬經銷商方式吸金，蓋A公司所進口者，乃日本之廉價食品，參加人應可得知此種商品根本賣不出去，其所欲取得者，乃A公司所發放之高額獎金，A公司負責人甲此種吸金行為已違反銀行法第29條之1之規定。
結論
甲及A公司違反公平交易法第23條及銀行法第29條之1的規定，處罰則依公平交易法第35條第2項 及銀行法第125條 規定，甲可能面臨最重10年以下之有期徒刑及億元之鉅額罰金。由是可知，我國對於不合法老鼠會業者及非法吸金行為之處罰，不可謂不重。