直銷商理財妙方大公開

擁有非凡的自由並贏得財富，是許多直銷人自許或自豪的。然而高收入並不一定等於富有，「開源難，守財更難」，如果不懂得守成，即使有驚人的業績也是枉然。

開源節流同樣重要
多數人將絕大部份的精力放在追求財富上，反而忽略了最重要的理財工作，這種情況在直銷界更是常見。直銷商的生活忙碌，加以所得的型態迥異於以往領固定薪資，不少直銷商不知如何處理隨倍增而產生的金錢，甚至會出現過度消費的情事，辛苦工作的成果反成泡影，可惜之至。
為了要保留埋首耕耘的果實，「理財」是每個直銷人必修的學分。理財的方式千變萬化，孰優孰劣並無定論，依自我需求選擇適合的理財管道是最重要的。此外，不妨參考別人的經驗談：
在直銷界待了4年，黃馨巧看過許多高階直銷商賺到錢，卻存不到錢。面對一下子多了好多倍的收入，如果沒有周詳的財務規劃，控制力便會被欲望打敗。因此她刻意提高每月的儲蓄比率，以免自己「超支」，而事實上她發覺，控制到後來便會習慣成自然。
姚瑞彬認為，「有錢當思無錢之苦」，有錢時應記住工作時的辛苦。成功不是偶然，得來的一分一毫都應該珍惜，奉勸直銷商不要急於炫耀。

第一步：了解金錢流向
「勤儉樸實」是黃士雀長久以來謹記在心的高中校訓。「很多直銷人很會賺錢，但為何到頭來竟是零？因為太多人剛賺到錢，就急於彌補以往的不足，看到什麼都想買，一味追逐流行的腳步，日漸培養出浪費的習慣。」
欲望易放難收的，一味的放任它，追求高不可攀的消費層次，至多的金錢也無法滿足。因此，理財的第一步應是了解自己的金錢流向。
黃馨巧平時很少仔細估算自己如何分配支出比例，不過，由於沒有家累，單身一人的消費額確實不大，日常開銷僅佔總收入的2成左右。此外，崇尚傳統穩健的理財方式，黃馨巧固定將每月收入的3成存起來，以備不時之需，剩下來的5成所得，就是她靈活運用來投資的基金，而目前購屋是她投資的最大目標。
和不少人一樣，黃士雀認為自己對數字完全沒概念，甚至談起理財二字就會心生惶恐。不過，對於金錢的去向，她絕對一清二楚，絲毫不含糊，足見她是理財的行動派而非理論派，心中自有一把尺。

第二步：分類計畫支出
黃士維的支出可分5大類：
^1.生活：已婚、有一個寶寶的她，除了自我的開銷外，家庭的花費也不可少。
^2.學習：入行不到4年，黃士雀說：「要學、要加強的還有很多。」因此，她一定不吝花錢在自我教育上，期許能多吸收專業知識及產業資訊。
^3.裝扮：愛美是人的天性，從事美容、造型工作的黃士雀更注重外表的得體合宜，「外表是給人的第一印象，在直銷這個人格事業中，人格首先便展現在外表上。」
^4.社交：為了更要成功地經營人脈，交際費用事實上也是另一種投資。
^5.儲蓄：未雨綢繆，存錢以備不時之需。
姚瑞彬指出，自己大部份的時間花在工作上，因此對理財一竅不通。由於有「錢放在口袋，就恨不得馬上花掉」的壞習性，他的所得大部份都交由公司病理，委託公司會計部運用，身邊只留足夠家用的錢。
懶得管錢的姚瑞彬說，他絕對不做投機性的投資，穩紮穩打才是上策。「賺多賺少是一回事，錢是慢慢存來的。」

第三步：穩健長期投資
明白金錢的流向，剩餘的收入就可以靈活運用來投資。由於國內的理財工具並不十分豐富，一般人多以跟會、定存、股票、基金、債券等方式來處理。不過，直銷商必須將主要的精力花在教育下線以及增加業績上，因此，長期穩定型的投資較為適合。
曾經在證券公司上班，黃馨巧認為直銷商根本不可能每天注意股市的走向，最好不要嚐試投機性的短期投資。因此，她將「購屋」做為投資的最大目標，長期經營的結果，目前她在市區已經有一個自己的窩了。
黃馨巧認為，買房子對自己精神層面的意義頗大，它告訴自己要為這個「家」更努力，對事業更負責，因此會變得實際。房子對她而言就如同一粒「定心丸」，推動她更努力衝刺。
相較於大多數人理財DIY，姚瑞彬表示，「交給專家」令他更放心。「在公司待久了，我很依賴公司，所以很放心地把錢交給公司會計部處理，除了在公司認股，也可以投資公司的相關產業。」這是直銷公司結合資深直銷商內部創業的例子，或許是在雙方契約關係之外的另一項優惠與保障。

得與失的正反觀點
此外，姚瑞彬認為自行開設教育中心或訓練中心，也是直銷人值得投資的項目。「要下決心，該花的錢就要花，這個錢省不得，否則會因小失大。」黃馨巧十分同意教育中心的重要性，「它是組織成員聯絡感情、意見交流的重要基地。」
黃士雀指出，她的投資可分兩方面，一方面在拓展人脈、運作組織，另一方面則投注大量的時間在事業上，「時間就是金錢」，長此以往，她的投資十分可觀。
由於曾經有多次被倒會的經驗，黃士雀近期不會再以跟會方式理財，轉而將零售的利潤存在銀行減輕風險。由於錢都在銀行，手邊沒有多少現金，刷卡便成為她最常運用的消費形式，「它可以培養我的自制力並累積信用，因此也應該是一種理財工具。」
如同信用卡一般，保險也可以因為觀念及運作方式不同而被賦予新義。黃士雀在5年前即為自己投保，「當時年紀輕、保費低，比較划算」。有別於大眾視保險為支出項目，她則認為保險可以是一種投資，端看受險人如何選擇與靈活運用。

有共識，有新意
綜觀討論內容，可釐出下列幾點真誠：
^1.直銷商應著力於直銷事業上，故不適宜做短期投機性的投資。
^2.當收入隨著倍增而迅速增加時，開設教育或訓練中心，回饋組織成員都是十分不錯的新投資。
^3.雖然收入較投入直銷前豐碩，直銷商在消費時也應量力而為，切忌「打腫臉充胖子」、過度消費。
另外，在這次下午茶中，直銷商也拋出了2個新觀念，僅供參考：
^1.由公司為不善理財的直銷商統籌投資，創造直銷公司結合資深直銷商共同創業的新展望，為直銷商添保障。
^2.若選擇與運用得當，保險與信用卡也可以成為一種投資工具。
理財投資並不難，難的是如何跨出第五步。只要肯跨出第一步，聽取他人的意見，利用簡易的理財教材，不貪多、不求快，任何人都可以為自己的資金找到一個「安身立命」的好所在。