「代名貸款」於法無據，莫輕易承諾

名字借給他人使用貸款有何風險？若因不忍拒絕而答應，事前有無任何的因應措施可保障自身權益？
A：借貸於民法上來說分為兩種，一乃使用借貸，意即一般將物無償借予他人使用，待使用完再將之返還。另一乃消費借貸，意指當事人一方移轉金錢或其他代替物之所有權於他方，而約定他方以種類品質、數量、相同之物返還之契約，並可規定利息等附加條款。
民間現一般所稱之貸款，即是屬後者，而此種「貸款」之成立，不但需要雙方當事人合意，更需金錢或其他代替物之交付才算成立。但是將於2000年5月5日施行的新修正民法債篇，與之前的借貸關係略有不同之適用，故讀者應注意下列各點：
^1.新法規定有償消費借貸之雙方，若在預約借貸之約定成立後，任一方成為無支付能力者時，另一方可撤銷該約定。
^2.有價證券亦可成為借貸之標的，過去僅規定金錢及貨物可為借貸之標的，但隨著有價證券之通行，如股票、支票等，亦可為借貸。
本案例中所提之「代名貸款」，在法律上並無任何依據，意即縱使僅借用「人頭」供他人實際貸款，若日後有任何糾紛，仍是該「人頭」要負責，如案例中若文鳳的下線繳不出錢來，則銀行便會向名義上之所有人李文鳳追索。追索方式有許多，包括查封動產、不動產、查扣薪水等，不然即直接拍賣該車子，但需注意的是實務上的運作，一部價值200萬的新車，一年後即折舊50%，只剩100萬，加上由法院拍賣又再折價，最後拍賣所得之價額很可能只有60、70萬，不足之金額即需由李文鳳來支付，所以不可不慎。倘不得已非借名字給他人時，可要求對方將有相當價值的動產、不動產提供擔保，將來才不會求償無門。
本題解惑大師：歐亞法律事務所所長吳旭洲律師

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